ធនាគារបង្កើនប្រាក់ចំណូលមិនមែនការប្រាក់៖ ទិសដៅយុទ្ធសាស្ត្រសម្រាប់កំណើនប្រកបដោយនិរន្តរភាព

នៅក្នុងបរិបទនៃអត្រាការប្រាក់សុទ្ធ (NIM) កំពុងស្ថិតក្រោមសម្ពាធដោយសារតែការកើនឡើងនៃថ្លៃដើមទុន និងការប្រកួតប្រជែងឥណទានដ៏ខ្លាំងក្លា ធនាគារពាណិជ្ជកំពុងបង្កើនយុទ្ធសាស្រ្តរបស់ពួកគេក្នុងការធ្វើពិពិធកម្មប្រភពចំណូល ជាពិសេសប្រាក់ចំណូលមិនមែនការប្រាក់។ ពីសេវាកម្មឌីជីថល ការធានា bancassurance ដល់មូលបត្រ ការប្តូរប្រាក់បរទេស និងទ្រព្យសម្បត្តិឌីជីថល ទិសដៅថ្មីទាំងនេះកំពុងក្លាយជាសសរស្តម្ភដ៏សំខាន់ដើម្បីជួយធនាគាររក្សាកំណើនប្រកបដោយស្ថិរភាព និងនិរន្តរភាព។

Thời báo Ngân hàng•11/11/2025

ការគាំទ្រប្រាក់ចំណេញចំពេល NIM រួមតូច

យោងតាមរបាយការណ៍ទស្សនវិស័យខែវិច្ឆិកា ឆ្នាំ 2025 របស់ Dragon Capital Securities (VDSC) ធនាគារនឹងនៅតែជា “សសរស្តម្ភប្រាក់ចំណេញ” នៃទីផ្សារភាគហ៊ុនវៀតណាមក្នុងត្រីមាសទី 4 ឆ្នាំ 2025 ជាមួយនឹងកំណើនដែលរំពឹងទុកច្រើនជាង 25% ពីមួយឆ្នាំទៅមួយឆ្នាំ។ កម្លាំងជំរុញសំខាន់មិនត្រឹមតែមកពីឥណទានមានស្ថេរភាពប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែក៏មកពីប្រាក់ចំណូលសេវាកម្ម ធានារ៉ាប់រង និងការវិនិយោគមូលបត្រដែលងើបឡើងវិញយ៉ាងខ្លាំងបន្ទាប់ពីរយៈពេលធ្លាក់ចុះនៃឆ្នាំ 2023-2024 ។

ឧទាហរណ៍ នៅ Techcombank ក្នុងត្រីមាសទី 3 ឆ្នាំ 2025 ប្រាក់ចំណូលប្រតិបត្តិការសរុប (TOI) បានកើនឡើង 21.2% ដល់ 14.232 ពាន់លានដុង ដោយផ្នែកគ្មានការប្រាក់តែមួយកើនឡើងច្រើនជាង 1.5 ដងក្នុងរយៈពេលដូចគ្នានេះ។ ការជួញដូររូបិយប័ណ្ណបរទេស និងមូលបត្រវិនិយោគបានកើនឡើង 816.5% និង 172.2% រៀងៗខ្លួន ដែលនាំមកនូវទឹកប្រាក់សរុបជាង 1.600 ពាន់លានដុង។ សេវាកម្ម និងសកម្មភាពផ្សេងទៀតក៏បានកើនឡើងជាវិជ្ជមានផងដែរ ដោយបានរួមចំណែកបន្ថែមចំនួន 2.842 ពាន់លានដុង។

mHDBank ក៏បានកត់ត្រាប្រាក់ចំណូលដែលមិនមានការប្រាក់ចំនួន 5,366 ពាន់លានដុង កើនឡើងជិត 179% ក្នុងរយៈពេលដូចគ្នានេះ។ ទន្ទឹមនឹងនោះ VIB បាននិយាយថា ប្រាក់ចំណូលមិនមែនការប្រាក់មានចំនួនជាង 19% នៃប្រាក់ចំណូលប្រតិបត្តិការសរុបក្នុងរយៈពេល 9 ខែដំបូងនៃឆ្នាំនេះ ដែលភាគច្រើនបានមកពីសេវាកម្មកាតឥណទាន ការផ្ទេរប្រាក់អន្តរជាតិ ការធានារ៉ាប់រង និងឧបករណ៍ប្រើប្រាស់ធនាគារឌីជីថល។

Ngân hàng tăng thu ngoài lãi: Hướng đi chiến lược cho tăng trưởng bền vững

នៅក្នុងបរិបទនៃអត្រាការប្រាក់សុទ្ធ (NIM) កំពុងស្ថិតក្រោមសម្ពាធដោយសារតែការកើនឡើងនៃការចំណាយលើការកៀរគរ និងការប្រកួតប្រជែងឥណទានដ៏ខ្លាំងក្លា ធនាគារពាណិជ្ជកំពុងលើកកម្ពស់យុទ្ធសាស្រ្តនៃការធ្វើពិពិធកម្មប្រភពចំណូល ជាពិសេសប្រាក់ចំណូលមិនមែនការប្រាក់។

សូម្បីតែធនាគារតូចៗកំពុងតាមទាន់និន្នាការនេះ។ KienlongBank កំពុងរៀបចំរចនាសម្ព័ន្ធប្រភពចំណូលរបស់ខ្លួនឡើងវិញឆ្ពោះទៅរកនិរន្តរភាព ដោយផ្តោតលើសេវាកម្ម និងមិនមែនឥណទាន។ ប្រាក់ចំណេញរបស់ខ្លួនពីការវិនិយោគមូលបត្របានកើនឡើងបីដងក្នុងរយៈពេលដូចគ្នានេះ។

នៅក្នុងវិស័យធនាគារពាណិជ្ជរបស់រដ្ឋ ប្រាក់ចំណេញសុទ្ធរបស់ធនាគារ VietinBank បានមកពីការជួញដូរមូលបត្របានឈានដល់ 667 ពាន់លានដុង ច្រើនជាង 8 ដងបើធៀបនឹងឆ្នាំ 2024 ។ Vietcombank ក៏បានកត់ត្រាផ្នែកអាជីវកម្មដែលមិនមានការប្រាក់ដែលរួមចំណែកចំនួន 3.395 ពាន់លានដុង កើនឡើង 4.2% ...

យោងតាមតំណាងធនាគារ បច្ចុប្បន្នធនាគារកំពុងលើកកម្ពស់សកម្មភាពមិនមែនឥណទាន ម្យ៉ាងវិញទៀត ដើម្បីធ្វើពិពិធកម្មប្រភពចំណូល កាត់បន្ថយការពឹងផ្អែកលើឥណទានបន្តិចម្តងៗ ដើម្បីឆ្ពោះទៅរកកំណើនប្រកបដោយចីរភាព។ ម្យ៉ាងវិញទៀត ដើម្បីបំបែកហានិភ័យ ជាពិសេសហានិភ័យបំណុលអាក្រក់ក្នុងបរិបទសេដ្ឋកិច្ចនៅតែប្រឈមមុខនឹងការលំបាកជាច្រើន ដោយសារឥទ្ធិពលនៃទីផ្សារពិភពលោក។

ការធ្វើពិពិធកម្មប្រភពចំណូល - ទិសដៅជៀសមិនរួច

យោងតាមការស្រាវជ្រាវរបស់ SSI ក្នុងរយៈពេល 9 ខែដំបូងនៃឆ្នាំ 2025 NIM បានបន្តរួមតូចដោយសារតែការកើនឡើងនៃការចំណាយមូលនិធិ និងការប្រកួតប្រជែងឥណទានដ៏ខ្លាំងក្លា ប៉ុន្តែប្រាក់ចំណូលដែលមិនមានការប្រាក់បានកើនឡើងយ៉ាងខ្លាំង ដែលជួយធនាគាររក្សាកំណើនប្រាក់ចំណេញ។ ប្រាក់ចំណូលពីប្រតិបត្តិការប្តូរប្រាក់បរទេសបានកើនឡើង 23% ខណៈដែលប្រាក់ចំណេញពីមូលបត្រកើនឡើង 33 ដង ភាគច្រើនដោយសារការរួមចំណែករបស់ក្រុមហ៊ុនមូលបត្រនៅក្រោមធនាគារដូចជា TCBS (Techcombank) និង VPBankS (VPBank) ។

លោក Le Khanh Tung ប្រធានផ្នែកស្រាវជ្រាវឧស្សាហកម្មសេវាកម្មហិរញ្ញវត្ថុនៅ HSC បានវិភាគថា ក្នុងរយៈពេល 1-3 ឆ្នាំចុងក្រោយនេះ អត្រាការរួមចំណែកប្រាក់ចំណេញពីក្រុមហ៊ុនមូលបត្រនៅក្រោមធនាគារមានការកើនឡើង។ ឧទាហរណ៍ធម្មតាគឺ Techcombank (TCBS) និង VPBank (VPBankS) ដែលក្រុមហ៊ុនមូលបត្របានរួមចំណែក 16-21% នៃប្រាក់ចំណេញក្រោយការបង់ពន្ធរបស់ធនាគារ (គិតត្រឹមឆមាសទីមួយនៃឆ្នាំ 2025)។

មិនឈប់នៅទីនោះ ធនាគារជាច្រើនកំពុងពង្រីកសកម្មភាពវិនិយោគរបស់ពួកគេលើសពីឥណទានប្រពៃណី។ PGBank បានអនុម័តគោលការណ៍នៃការទិញភាគហ៊ុននៃក្រុមហ៊ុនមូលបត្រ ធានារ៉ាប់រង ឬក្រុមហ៊ុនគ្រប់គ្រងមូលនិធិ ដើម្បីក្លាយជាក្រុមហ៊ុនបុត្រសម្ព័ន្ធ ឬសាខា។ Sacombank គ្រោងនឹងវិនិយោគរហូតដល់ 1,500 ពាន់លានដុង ដើម្បីកាន់កាប់ជាង 50% នៃក្រុមហ៊ុនមូលបត្រ។ ស្របគ្នានោះ គោលនយោបាយថ្មីដូចជាដំណោះស្រាយលេខ 05 ស្តីពីការសាកល្បងទីផ្សារទ្រព្យសកម្មឌីជីថល និងច្បាប់ឧស្សាហកម្មឌីជីថលកំពុងបើកកន្លែងរីកចម្រើនថ្មី។ ក្រុមហ៊ុនមូលបត្រប្រហែល 10 និងធនាគារឯកជនធំៗចំនួន 3 បានត្រួសត្រាយក្នុងការចូលរួមក្នុងទីផ្សារទ្រព្យសកម្មឌីជីថល ជាមួយនឹងទំហំប្រតិបត្តិការដែលអាចឈានដល់ 700 លានដុល្លារក្នុងមួយថ្ងៃ ប្រសិនបើការសាកល្បងទទួលបានជោគជ័យ ស្មើនឹង 50% នៃតម្លៃទីផ្សារភាគហ៊ុនបច្ចុប្បន្ន។

លើសពីនេះ នៅក្នុងយុទ្ធសាស្ត្រពង្រីកប្រភពចំណូល ការផ្លាស់ប្តូរឌីជីថលនៅតែបន្តដើរតួនាទីសំខាន់។ លោក Vu Thanh Trung អនុប្រធានក្រុមប្រឹក្សាភិបាល MB បាននិយាយថា “វេទិកាឌីជីថលសំខាន់ៗដូចជា App MBBank, BIZ MBBank និង Banking-as-a-Service (BAAS) បានរួមចំណែកយ៉ាងខ្លាំងដល់កំណើនអតិថិជន CASA និងប្រាក់ចំណូល”។

សម្រាប់ VIB ការវិនិយោគដ៏រឹងមាំនៅក្នុងធនាគារឌីជីថល និងប្រព័ន្ធអេកូកាតឥណទានបានជួយឱ្យធនាគារឈានដល់ជាង 1 លានកាតដែលកំពុងចរាចរ ជាមួយនឹងការចំណាយសរុបចំនួន 104,000 ពាន់លានដុងបន្ទាប់ពីរយៈពេល 9 ខែ កើនឡើង 15% ក្នុងរយៈពេលដូចគ្នានេះ។ រួមជាមួយនឹងការទូទាត់វិក្កយបត្រ ការផ្ទេរប្រាក់ និងផលិតផលធានារ៉ាប់រង វេទិកាឌីជីថលកំពុងក្លាយជា "ម៉ាស៊ីនចំណូល" ថ្មី។ អរគុណចំពោះការផ្លាស់ប្តូរឌីជីថល និងការធ្វើពិពិធកម្មសេវាកម្ម ធនាគារកំពុងកាត់បន្ថយការពឹងផ្អែករបស់ពួកគេលើឥណទានបន្តិចម្តងៗ ខណៈពេលដែលបង្កើនភាពធន់របស់ពួកគេចំពោះការប្រែប្រួលសេដ្ឋកិច្ច។

VDSC វាយតម្លៃថាត្រីមាសទីបួននៃឆ្នាំ 2025 នឹងក្លាយជា "ការសាកល្បងនៃការស៊ូទ្រាំ" សម្រាប់ឧស្សាហកម្មធនាគារ។ ធនាគារដែលមានអនុបាត CASA ខ្ពស់ ផលប័ត្រឥណទានចម្រុះ និងយុទ្ធសាស្ត្រកំណើនប្រកបដោយនិរន្តរភាពនឹងបន្តរក្សាសន្ទុះកំណើនប្រកបដោយស្ថិរភាព ខណៈដែលក្រុមដែលពឹងផ្អែកលើឥណទានបែបប្រពៃណីនឹងប្រឈមមុខនឹងសម្ពាធប្រាក់ចំណេញនៅក្នុងឆមាសទីមួយនៃឆ្នាំ 2026។

យោងតាមអ្នកជំនាញ ការបង្កើនប្រាក់ចំណូលមិនមែនការប្រាក់មិនមែនជា "ជម្រើស" ទៀតទេ ប៉ុន្តែបានក្លាយជាយុទ្ធសាស្ត្រដ៏សំខាន់មួយដើម្បីជួយធនាគារកាត់បន្ថយហានិភ័យវដ្ត ពង្រឹងសមត្ថភាពហិរញ្ញវត្ថុ និងបង្កើនប្រសិទ្ធភាពប្រតិបត្តិការ។ នៅពេលដែលទីផ្សារទ្រព្យសកម្មឌីជីថល ការធានា bancassurance ការជួញដូរមាស ... ត្រូវបានពង្រីក រួមជាមួយនឹងរលកដ៏ខ្លាំងក្លានៃការផ្លាស់ប្តូរឌីជីថល រូបភាពប្រាក់ចំណេញនៃឧស្សាហកម្មធនាគារសន្យាថានឹងមានពណ៌ចម្រុះ និងនិរន្តរភាព។

ប្រភព៖ https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-tang-thu-ngoai-lai-huong-di-chien-luoc-cho-tang-truong-ben-vung-173361.html